Эксперт раскрыла схемы обмана: высокая ставка по вкладу может оказаться мыльным пузырём
Казалось бы, что может быть проще банковского вклада? Принёс деньги, положил на счёт, через год забрал с процентами. Но в реальности всё немного сложнее. Финансовые учреждения порой используют такие уловки в договорах, что обычный человек, соблазнившийся красивой цифрой процентной ставки, рискует остаться у разбитого корыта. Как не дать себя обмануть и на что обращать внимание при подписании документов, рассказала Ирина Глушкова, председатель комитета по финансовой грамотности населения МГО «ОПОРА РОССИИ».
Главная ошибка большинства вкладчиков — это гипноз рекламных баннеров. Люди видят крупные цифры с пометкой «самая выгодная ставка» и бегут оформлять депозит, не читая мелкий шрифт. А ведь именно там, в этих скучных пунктах договора, и скрываются главные сюрпризы.
«Высокая ставка, заявленная банком, не всегда распространяется на весь срок или всю сумму вклада. Иногда она действует только в первый месяц или лишь на ограниченную часть депозита», — предупреждает Ирина Глушкова.
Представьте: вы кладёте крупную сумму под заманчивые проценты, а по факту оказывается, что повышенная ставка работала только первые тридцать дней или, скажем, на первые сто тысяч рублей. Остальные деньги лежали под совершенно другой, гораздо менее привлекательный процент. Итоговая доходность в результате оказывается ниже, чем в соседнем банке со скромной, но честной рекламой. Поэтому эксперт советует всегда выяснять, распространяется ли обещанная доходность на весь период и на всю сумму вклада.
Второй подводный камень — это подмена понятий. Человек приходит в банк открыть вклад, а уходит с инвестиционным продуктом. Разница колоссальная.
Многие финансовые организации активно продвигают структурированные или инвестиционные вклады. По сути, это уже не классический депозит, а вложение денег в ценные бумаги, паи фондов или другие рыночные инструменты. Государство такие вклады не страхует, и доход по ним никто не гарантирует. Вы можете как получить прибыль выше банковской, так и уйти в минус. Риски здесь несёт сам клиент, и, по словам эксперта, на первый взгляд это не всегда очевидно.
«Важно убедиться, что вы подписываете именно договор о банковском вкладе, а не случайно — соглашение на инвестиционный продукт», — подчёркивает Глушкова.
Ещё один важный момент — условия досрочного расторжения. Жизнь непредсказуема, и деньги могут понадобиться срочно. В стандартном договоре, как правило, прописано, что при досрочном закрытии вклада все начисленные проценты сгорают, либо пересчитываются по минимальной ставке — например, 0,1% годовых. Это нормальная практика, но о ней нужно знать заранее, чтобы потом не удивляться, почему вместо прибыли вы получили почти ноль.
И, наконец, банальная, но оттого не менее важная деталь — проверка собственных данных. Опечатка в фамилии, неверная цифра паспорта или адреса могут обернуться серьёзной бюрократической волокитой, когда придёт время забирать свои кровные. Придётся доказывать, что вы — это вы, бегать за справками и тратить нервы. Поэтому перед тем как поставить подпись, нужно внимательно сверить каждую букву и цифру в реквизитах.
Финансовая грамотность в наше время — это не просто модное слово, а необходимость. Внимательное изучение договора, понимание разницы между вкладом и инвестициями, а также холодный расчёт при оценке заманчивых процентов помогут сохранить и преумножить сбережения без неприятных сюрпризов.
