Пока одни россияне подсчитывают будущие выплаты и копят пенсионные баллы, другие даже не подозревают, что их трудовая жизнь проходит мимо Социального фонда. Речь идёт о миллионах самозанятых и тех, кто работает «в серую». Для них старость может обернуться не заслуженным отдыхом, а финансовым коллапсом. Эксперты предупреждают: без официальных отчислений человек рискует остаться у разбитого корыта с выплатой, которая едва достигает прожиточного минимума.
Две пенсии — две реальности
В начале 2026 года средняя страховая пенсия по старости в России, по данным Социального фонда, превышала 27 тысяч рублей . Эти деньги получают те, кто официально работал, накопил необходимый стаж и индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). Но есть и другая категория граждан — те, чья трудовая деятельность не сопровождалась отчислениями в СФР. Для них уготована социальная пенсия.
«Если у гражданина нет трудового стажа и индивидуального пенсионного коэффициента, ему назначается социальная пенсия по старости позже страховой на пять лет», — поясняла сенатор Наталья Мельникова.
Это значит, что женщины смогут претендовать на неё только в 65 лет, а мужчины — в 70. И это ещё не самое печальное. Размер социальной пенсии после индексации с 1 апреля 2026 года составит чуть более 9 400 рублей. С учётом федеральной социальной доплаты до прожиточного минимума пенсионера (16 288 рублей в 2026 году) общая сумма подрастёт, но до страховой пенсии ей всё равно будет далеко.
Миллионы под ударом
Особенно уязвимы самозанятые. По данным Федеральной налоговой службы, за одиннадцать месяцев 2025 года их число выросло на 24,2 процента и достигло 15,168 миллиона человек . Закон не обязывает их платить страховые взносы — только налог на профессиональный доход. И лишь ничтожно малая доля — по некоторым данным, менее 0,5 процента — добровольно вступает в отношения с Социальным фондом, чтобы формировать свою будущую пенсию.
Для остальных — тех, кто не платит взносы — годы работы проходят мимо их пенсионного счета. Стаж не идёт, баллы не копятся. В итоге, достигнув преклонного возраста, они могут рассчитывать только на социальную пенсию. И хорошо, если она дотянет до прожиточного минимума благодаря доплатам. Но право на неё наступит на пять лет позже, чем у их официально трудоустроенных сверстников.
Цена будущей пенсии
Законодательство предусматривает для самозанятых возможность добровольного участия в системе обязательного пенсионного страхования . Для этого нужно подать заявление через приложение «Мой налог», портал госуслуг или лично в отделении СФР и начать платить взносы.
Минимальный добровольный взнос в 2026 году составляет 71 525,52 рубля. Это 22 процента от федерального МРОТ, умноженные на 12 месяцев . За эту сумму человеку засчитывают один год страхового стажа и около 1,09 пенсионного коэффициента. Максимальный взнос — 572 204,16 рубля, что даёт 8,72 балла.
Многие эксперты называют такую цену неподъёмной для большинства самозанятых, особенно с учётом того, что платить её придётся ежегодно, чтобы стаж не прерывался. Если же к концу года набралась сумма меньше минимальной, стаж засчитают пропорционально уплаченному, но это будут крохи.
Закон № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» чёток: право на страховую пенсию возникает только при официальном трудоустройстве или уплате взносов. Каждый год легальной работы с отчислениями увеличивает пенсионный коэффициент. Если взносы не производятся, пенсионные права не формируются, что ставит материальное обеспечение в старости под угрозу.
Что делать?
Для тех, кто ценит своё будущее, выход один — либо требовать от работодателя официального оформления и «белой» зарплаты, либо, будучи самозанятым, всерьёз задуматься о добровольных взносах. Иначе вместо достойного обеспечения в старости можно получить лишь социальную пенсию и горькое сожаление о годах, прожитых в иллюзии свободы от государства.
