«Пир во время чумы» или новая реальность: банки массово рубят ставки, а ЦБ обещает ещё
Решение Центробанка снизить ключевую ставку с 16 до 15,5 процента годовых, принятое 13 февраля, запустило эффект домино в финансовом секторе. Крупнейшие игроки рынка один за другим объявляют о корректировке своих продуктовых линеек. Вслед за удешевлением денег для банков неизбежно последовало смягчение условий как для заёмщиков, так и для вкладчиков. При этом эксперты предупреждают: это только начало тренда, и ставки продолжат ползти вниз.
Одним из первых о переменах сообщил Сбербанк. С 16 февраля финансовая организация понизила ставку по программе рефинансирования чужих кредитов. Теперь оформить такой заём можно под 18,9 процента годовых, тогда как ранее порог составлял 19,4 процента. При этом максимальная доходность по депозитам пока заморожена на уровне 15 процентов, что говорит о выжидательной позиции банка в отношении пассивов.
Более решительно действует ВТБ. Банк смягчил условия выдачи наличных кредитов для всех категорий клиентов, снизив ставки в среднем на три процентных пункта. В пресс-службе пояснили, что сегмент потребкредитования быстрее всего реагирует на сигналы регулятора, и январский рост продаж в 1,8 раза подтверждает этот тренд.
«Мы снижаем ставки по кредитам наличными, сохраняя взвешенный подход к управлению рисками. Видим устойчивый запрос со стороны клиентов, которые возвращаются к отложенным покупкам», — цитирует издание «Эксперт» старшего вице-президента ВТБ Алексея Охорзина.
ВТБ также обновил условия по сберегательным продуктам. Максимальная ставка по накопительным счетам теперь составляет 16 процентов годовых, а по классическим вкладам — 14,5 процента. Это сигнал для вкладчиков: время сверхдоходных депозитов уходит, и пора фиксировать текущие проценты.
Альфа-Банк сделал акцент на привлечении новых клиентов. Максимальная ставка с учётом капитализации по основному депозиту для свежих средств установлена на уровне 15,1 процента годовых. Для участников программы лояльности Alfa Only доходность при размещении денег на три месяца может достигать 15,5 процента.
Банк «Дом.РФ» пересмотрел условия флагманского продукта «Мой Дом». С 16 февраля отменена специальная надбавка для новых вкладчиков. Теперь базовые ставки составляют 15,1 процента для сумм от 30 тысяч до 1,5 миллиона рублей и 15,3 процента — для сумм свыше 1,5 миллиона рублей . Впрочем, маркетинговые акции никуда не делись: по данным Bankinform.ru, для новых клиентов платформы Финуслуги банк предлагает шестимесячный вклад под 18 процентов годовых, но с ограничением суммы до 500 тысяч рублей.
Промсвязьбанк также скорректировал депозитную линейку. Максимальные 15 процентов годовых теперь предлагаются по вкладу «Сильная ставка» для новых средств, а также зарплатным клиентам по продукту «Мой доход» при размещении от 100 тысяч рублей на полгода.
Абсолют Банк на текущей неделе анонсировал пересмотр процентных ставок как по вкладам, так и по кредитам. Транскапиталбанк (ТКБ) сообщил о готовящейся незначительной корректировке своих продуктов.
Статистика ЦБ фиксирует общий тренд: средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках по итогам первой декады февраля снизилась до 14,49 процента годовых, обновляя минимумы с конца 2023 года . Показатель уменьшается шестую декаду подряд, и эксперты не ожидают разворота. В самом регуляторе прогнозируют, что средняя ключевая ставка в 2026 году будет находиться в диапазоне 13,5–14,5 процента, что предполагает сохранение достаточно жёстких денежно-кредитных условий.
Аналитики отмечают, что банковский сектор оперативно отреагировал на сигнал ЦБ, и теперь конкуренция за вкладчиков и заёмщиков будет обостряться уже в новых реалиях — на фоне плавного смягчения курса регулятора. В ВТБ прогнозируют, что пик ставок по депозитам, пришедшийся на 2025 год, остался позади, и до конца года доходность останется двузначной, но будет неуклонно снижаться. Вкладчикам рекомендуют обратить внимание на краткосрочные продукты, чтобы не терять в доходности при дальнейшем падении ставок.
