Финансовое положение российских заёмщиков продолжает ухудшаться, и регулятор вынужден экстренно расширять спасательный круг. Банк России выступил с инициативой увеличить максимальный размер необеспеченных потребительских кредитов, которые можно «заморозить» с помощью программы кредитных каникул, с 450 тысяч до 900 тысяч рублей. Эта мера, как поясняют эксперты, призвана помочь тем, кто взял на себя серьёзные долговые обязательства, но столкнулся с финансовыми трудностями в период высоких ставок и экономической нестабильности.
Программа кредитных каникул была запущена в России ещё в 2020 году как антикризисная мера в разгар пандемии, когда доходы граждан и бизнеса рухнули в одночасье. Позже её действие продлевали в 2022 году из-за санкционного давления, а затем механизм сделали постоянно действующим. Теперь, столкнувшись с новой волной финансовых сложностей, власти расширяют воронку спасения.
По словам главы Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаила Мамуты, вопрос увеличения лимитов находится в компетенции Минфина, но регулятор уже направил соответствующие предложения и готов их поддержать. При этом ипотечный потолок в 15 миллионов рублей, установленный ещё в 2019 году, менять пока не планируется — он по-прежнему покрывает подавляющее большинство жилищных кредитов.
Необходимость такого шага продиктована суровой статистикой. Согласно данным регулятора, объём просроченной задолженности по необеспеченным кредитам населения к началу 2026 года увеличился на 30% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, достигнув рекордных 1,65 триллиона рублей. Доля проблемных потребительских ссуд подскочила до 4,6% — это максимум за последние пять лет и более чем вчетверо превышает аналогичный показатель по ипотеке. Во втором квартале 2025 года количество обращений за отсрочкой платежей по кредитам выросло в 2,2 раза, а всего с января 2024-го по сентябрь 2025-го число заявок от физических лиц о реструктуризации кредитов составило 8,7 миллиона.
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко пояснил, что расширение лимита особенно актуально для тех, кто брал кредиты в период экстремально высоких процентных ставок. По его мнению, мера направлена на снижение финансовой нагрузки на граждан и поможет уменьшить количество просрочек и случаев банкротства. С ним солидарна Мария Ермилова, международный финансовый советник и доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова. Она подчеркнула, что кредитные каникулы предоставляют заёмщикам временную передышку, помогая стабилизировать финансовое положение и избежать дефолта. Увеличение максимального размера кредита позволит охватить больше заёмщиков с крупными потребительскими обязательствами.
Важно понимать, что каникулы — это не списание долга, а лишь отсрочка. В течение льготного периода ежемесячные платежи не взимаются, но проценты по кредиту продолжают начисляться по ставке, предусмотренной договором. В результате общая сумма переплаты возрастает, а срок кредита увеличивается. Тем не менее, для заёмщика, оказавшегося в сложной ситуации, это возможность сохранить платежеспособность и кредитную историю.
На сегодняшний день действуют следующие лимиты для кредитных каникул: потребительские кредиты — до 450 тысяч рублей, автокредиты — до 1,6 миллиона рублей, кредитные карты — до 150 тысяч рублей . Если инициатива ЦБ будет одобрена Минфином, потолок по потребкредитам поднимется до 900 тысяч, что позволит большему числу россиян воспользоваться механизмом финансовой защиты в непростые времена.
